Q.退職金は約1,500万円の見込み。
住宅ローン返済、運用、生活費…どれを優先すればいいですか？
ファイナンシャルプランナーへの相談
退職金が入る予定なんですが、どう使えばいいか全然わからないです…
退職金は大きな金額なので、迷われますよね。
今考えている選択肢を教えていただけますか？
住宅ローンが500万円残っていて、それを返すか。あとは運用？老後の生活費？
正直どれが正解かわからないです
まとまった資金、このままでいいか気になっていませんか？
あなたのケースをチェックする
住宅ローンは気持ち的にスッキリ完済したいんですが…
その気持ち、よくわかります。借入がなくなると安心しますよね。
ちなみに、団信（団体信用生命保険）はついていますか？
はい、ついてます
低金利かつ団信があるなら、無理して返さなくても大丈夫ですよ。
万が一のときはローンがなくなるので、ある意味「保険」として機能しています。
完済したほうが楽かと思っていましたが、おっしゃるとおり焦らなくてもいいかもしれないですね
ローン返済 vs 手元現金、どっちが正解？
あなたのケースをチェックする
運用も気になってるんですが、今からやって資産が減らないか不安で…
退職後の運用は「増やす」より「資産を長持ちさせる」という考え方がおすすめです。
全額ではなく、当面使わない一部だけをリスクを抑えた安定運用に回すイメージです。
一部だけなら、気持ち的にも始めやすいかも
安定運用で資産を長持ちさせられれば、人生100年時代でも安心です。
優先順位をつけると、
①生活費の確保
②予備資金
③余裕があれば一部運用 という順番がおすすめです。
優先順位がはっきりして、運用も前向きに考えられそうです
よかったです。次のステップとして、老後資産のシミュレーションをしてみませんか？
退職金をどう配分すれば何歳まで持つか、具体的に見えてきますよ。
相談後
優先順位が明確になり、
迷いがなくなった
まず当面の生活費と緊急予備資金を確保
ローンは低金利＋団信があるので急がない
残りの一部で安定運用を検討中
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